Mikrokredit 101

Traditionelle banker låner kun penge til de rige, siger Muhammad Yunus, der grundlagde Grameen Bank med ideen om at gøre det modsatte. Ved at yde millioner af små lån til fattige mennesker uden sikkerhed, hjalp Yunus med at etablere mikrokreditbevægelsen overalt i udviklingslandene. Denne revolutionerende måde at låne ud penge kan have haft sin start i fattigdomsramte områder af verden, men begrebet mikrokredit eller mikrolån er hurtigt ved at finde sin plads i den amerikanske økonomi.

De fleste banker gider ikke at yde forretningslån på mindre end $ 50.000, fordi der ikke er tilstrækkelig overskud til at afbalancere risikoen, ifølge en nylig artikel i The New York Times, der detaljerede stigningen i mikrolån i dagens stramme kredit, recessionære marked.

Ved at give lån til folk, der ellers ikke kunne få penge fra traditionelle banker, giver mikrokredit muligheder. Ejere af små virksomheder kan nu udvide deres virksomheder, købe nyt udstyr eller bare få den hjælp, de har brug for til at forvitre en tør spell i pengestrømmen.

Traditionelle banklån kontra mikrokreditudlån

Mere end $ 50.000

Typisk mindre end $ 35.000

Store virksomheder

Virksomheder med fem eller færre ansatte

Fokus på kredit score

Overvej en ejers lidenskab og engagement i virksomheden

Sikkerhed krævet

Lidt til ingen sikkerhed krævet

Lavere rente

Højere rente (5-18%)

Mulighedsfond

I San Francisco Bay-området begyndte en organisation kaldet Opportunity Fund for 15 år siden med missionen om at fremme arbejdsbefolkningens økonomiske velvære. Gennem finansielle uddannelsesprogrammer, matchede opsparingskonti, økonomisk overkommelig boligfinansiering og naturligvis mikrofinansieringslån tilbyder Opportunity Fund sine kunder en mulighed for at tage ansvar og en chance for at ændre deres liv, siger dets organisatorer.

Typiske modtagere af lån til mulighedsfonden er små virksomheder med mere end et år i erhvervslivet, der genererer tilstrækkelig forretningsindkomst til at støtte alle udgifter, har god eller blandet kredit og kan ikke kvalificere sig til et konventionelt banklån. Kunder inkluderer hjemmebaserede virksomheder såsom entreprenører, gartnerier, tæpperensere; detailbaseret service, såsom bilværksteder, hårsaloner, renserier og kiropraktorer; detailforretninger såsom bryllupsbutikker og kvartersmarkeder; og industrielle eller lette fremstillingsvirksomheder.

Til dato har gruppen ydet mere end $ 11 millioner i lån til Bay Area's mikro-iværksættere. En nylig økonomisk undersøgelse viste, at mulighedsfondens mikrolån har skabt en ringvirkning på i alt mere end $ 17 millioner årligt i:

nye lønninger

nye udgifter

nye skatteindtægter

”De økonomiske virkninger af mulighedsfondens lån strækker sig langt ud over de enkelte låntagere, ” siger undersøgelsen. ”Tilvejebringelse af kapital til små virksomheder påvirker økonomien på flere måder. Mange af disse fordele forekommer imidlertid over et antal år efter lånet, når virksomhederne vokser, tilføjer ansatte og øger lønningerne. Udlån til små virksomheder kan have en 'stedsegrøn' virkning, da en bæredygtig virksomhed pr. Definition leverer tjenester til sine kunder, lønninger til sine ansatte og vender løbende tilbage til sine ejere. ”

Der er hundreder af mikroudbydere over hele landet. Find en tæt på dig ved at besøge SBAs websted.

Læs hvordan Muhammad Yunus vendte traditionel bank på hovedet ved at bruge mikrolån i sit hjemland Bangladesh.