Sådan betaler du ikke din gæld

Betaling af din gæld er et beundringsværdigt mål og et smart træk for din økonomiske sundhed, ikke? Ja - hvis du gør det på den rigtige måde, fordi der er forkerte måder at gøre det på, som faktisk kan skade dig mere, end de hjælper.

At trække sig ud af din 401 (k), dræne din nødsituation eller ignorere dine månedlige regninger med navnet på at afbetale din kreditkortgæld kan forekomme som gode ideer i øjeblikket, men de kan have negative konsekvenser i det lange løb.

Her skal du ikke …

1. Dyp ned i din 401 (k):

Der er masser af grunde til ikke at bruge din 401 (k) til at betale ned gæld, men lad os starte med de potentielle økonomiske forgreninger. Hvis du tager tidligt ud penge - det vil sige inden 59½-årsalderen - beskattes ikke kun pengene med din nuværende indkomstskattesats, men du betaler også en straf på 10 procent.

Hvis din 401 (k) har en lånetilførsel, er det en mere overkommelig måde at afbetale din gæld på. Imidlertid har 401 (k) lån også ulemper. For det første tjener ikke alle penge, du låner, et afkast, før du tilbagebetaler dem. Hvis du afslutter eller mister dit job, før du tilbagebetaler lånet, forfalder hele saldoen kort efter. Og hvis du ikke kan betale det fuldt ud, vil det blive behandlet som en fordeling - hvilket betyder, at du pådrager dig skatter og bøder ved en tidlig tilbagetrækning. Det er et risikabelt skridt.

Endelig ved at bruge dine pensionsfonde til at betale din kreditkortsgæld indstiller du potentielt en farlig præcedens. Du gør at indtaste din pensionskasse til en mulighed for klæbrige økonomiske situationer, som kan hjælpe dig med at retfærdiggøre udbetalinger i fremtiden, selvom de ikke er absolut nødvendige. Medmindre du har udtømt alle andre juridiske muligheder, kan du prøve at lade din pensionsopsparing være alene for Future You.

2. Tøm din nødfond:

På grund af høje renter på kreditkort og lav rente på opsparingskonti er det ikke klogt at opbevare en stor kontantreserve, mens du bærer kreditkortgæld fra måned til måned. Imidlertid er det heller ikke en god ide at dræne dine kontantreserver helt for at udslette din gæld. Der opstår nødsituationer, og du skal have nogle besparelser på plads for at håndtere dem, fordi et kreditkort ikke er en nødfond.

Hvor meget nødbesparelser du skal have, afhænger af din personlige situation. Som udgangspunkt skulle alle have $ 1.000. Nogle mennesker - som ejere af små virksomheder, forældremyndigheder eller eneforældrere - har muligvis brug for mere, mens en enkelt ung professionel uden pant vil sandsynligvis gå fint med en lille fond. Eventuelle besparelser, der er større end hvad du har brug for i nødsituationer, kan bruges til gæld, men tøm ikke hele din regnvejrsfond.

3. Forsømmelse af dine aktuelle regninger:

Når du er ivrig efter at slippe af med din gæld for godt, kan det være fristende at skære hjørner et andet sted for at afbetale det så hurtigt som muligt. Men at ignorere dine månedlige betalingsforpligtelser til at nedbetale gæld er ikke en forsvarlig tilgang. Du vil sandsynligvis blive ramt af gebyrer, og dine sene betalinger rapporteres muligvis til kreditbureauerne og forbliver på dine kreditrapporter i syv år.

I stedet skal du først betale dine regninger og mindstebetalinger. Derefter, forudsat at du allerede har en lille nødfond, skal du lægge overskuddet mod ekstra gældsindbetalinger.

Så nedbetal din kreditkortgæld aggressivt, men skader dig ikke økonomisk for at gøre det. Sæt i stedet for at nedbringe din gæld ved at tjene mere eller bruge mindre og fordele de ekstra midler til dine kreditkortregninger.

Lær de 4 økonomiske vaner hos mennesker med fremragende kredit - og begynd at forbedre din.