Sådan gør du: bede venner og familie om at hjælpe med at finansiere din virksomhed

Før du låner penge fra en ven, er det bedst at beslutte, hvad du har mest brug for.

Med banklån, der er svære at få og kreditkortgæld uattraktive, kan dette amerikanske ordsprog ringe til for mange iværksættere, der har brug for startfinansiering.

Men at bede venner og familie om et lån eller en investering kan faktisk være en god måde at gå hen, siger Jennifer Martin, rektor for Zest Business Consulting, et konsulentfirma i San Francisco-baserede virksomheder.

”Investeringer fra mennesker, du kender, gør dig ofte mere ansvarlige og tvinger dig til at følge igennem - det tænder en ild under din bagside, ” siger Martin. ”Det skyldes, at det potentielle tab er større, end hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale et lån fra en anonym kilde.”

Masser af iværksættere ved, at dette er sandt. I sin undersøgelse af 363 administrerende direktører og stiftere af teknologistartede virksomheder, lærte det globale forretningsadvokatfirma Dorsey & Whitney, at næsten en tredjedel tællede venner og familie som finansieringskilder. Finansiering af venner og familie er attraktiv for begge parter, fordi pengene hurtigt er tilgængelige, investorerne virkelig ønsker at deltage, og de forstår virksomhedens økonomi.

For at få finansiering fra venner og familie skal du først beslutte, om du kan håndtere konsekvenserne af et worst-case-scenarie. ”Spørg dig selv, hvad er mit komfortniveau, hvis jeg ikke kan betale tilbage det lån? ”Rådgiver Martin.

Få derefter din forretningsplan sammen. Dokumenter markedet, eventuelle konkurrenter, dit produkts markedsfordel, prisstrategi og fortjeneste. Identificer mennesker i dit supportsystem - mentorer, rådgivere og kolleger, du vil henvende dig til for at få ekspertrådgivning gennem hele processen - og hvordan du vil være ansvarlig overfor dem. Skriv skriftligt, hvilke benchmarks du når, hvornår og hvad konsekvenserne vil have, hvis du ikke opfylder dem. Detaljer derefter hvor mange penge du har brug for nu, og hvordan disse midler vil blive allokeret.

”Den tid, du lægger på forhåndsplanlægningen, kan dramatisk påvirke din sandsynlighed for succes og din evne til at tilbagebetale gæld, ” siger Martin. ”Husk, at dette kan være din forretning, men dine venner og familie er nu i bund og grund din bank.”

Ansæt en advokat for at oprette en brugerdefineret kontrakt, der skal underskrives af dig og familiemedlemmet. Overvej at inkludere måder, som långiveren kan hjælpe din virksomhed - ved mund til mund eller promovering på sociale medier eller ved at tilbyde ekspertise.

Forsøg at bevare en kirke-og-stat mentalitet, når du kommunikerer med disse kære om forretningsforhold. ”Den vigtigste del er at holde dine forretnings hatte på, når du kommunikerer om venturen, ” siger Martin. ”Det er nemt, når spændingsniveauerne spidser at vende tilbage til den gamle dynamik hos far og datter eller en ældre søster og en yngre søster. Jo bedre du kan være til at vide, hvornår du forholder dig som forretningspartnere, og når du er familie og venner, jo bedre. ”

Bed ikke nogen om at gøre noget, du ikke ville gøre selv. ”Spørg ikke om penge, hvis du heller ikke ville være villig til at sætte dine egne penge på linjen, ” siger Martin. "Vis personen, hvad der er på linjen for dig, hvis din idé ikke fungerer."

Martin tilbyder disse talepunkter til enhver iværksætter, der nærmer sig kære for et forretningslån eller en investering:

1. Fortæl dem, hvor meget du elsker dem, og at du altid har værdsat deres støtte.

2. Hvis det er svært for dig at bede om penge, så fortæl dem det. Prøv: "Det er svært for mig at spørge dig om dette, fordi din er så vigtig for mig."

3. Forklar specifikt, hvad du har brug for, og hvilken indflydelse det vil have på din virksomhed. Tal nu med dem som professionelle partnere. For eksempel: ”Jeg leder efter et lån eller en investering på $ 30.000 i min nye forretning. Er det noget, du måske overvejer? ”

4. Vis dem dit hjemmearbejde. Fortæl dem historien om dit produkt og din virksomhed. Gør dem begejstrede for det. Dette er salgsbanen, ligesom du måske sælger en kunde. Sig, "Lad mig fortælle dig, hvad jeg har lært, mens jeg udførte min research om denne forretning", og del derefter højdepunkterne i din forretningsplanundersøgelse og fremhæv modellen for succes. Glem ikke at fortælle dem, hvor meget af dine egne penge og tid du allerede har investeret.

5. Angiv de foreslåede finansieringsbetingelser og nævne, at du har kontaktet en advokat for at udarbejde en formel kontrakt, hvis du skulle komme videre.

6. Spørg hvad de har brug for for at overveje din anmodning fuldt ud.

7. Spørg dem, hvornår du kan følge op med dem (følg derefter faktisk op på den dato).

8. Tak dem for at have overvejet dit forslag, og velkommen deres feedback.

9. Fortæl dem, at du ikke vil blive foruroliget, hvis de ikke tilbyder penge - og følg derefter det løfte.

Ryan McQuaid

direktør

Virksomhed: PlushCare, et websted, der leverer virtuelle lægerbesøg via smartphone eller computer, der er baseret i San Francisco

Strategi: Samlede $ 25.000 i et produktforudsalg og nåede derefter ud til grundlæggeres professionelle netværk for at samle $ 1 million

Resultater: Stor initial succes og hurtig vækst

Inden vi endda søgte finansiering, testede vi markedet med en forhåndssalg gennem crowddsourcing-stedet IndieGogo. Vi sendte invitationer til familie, venner og bekendte, inklusive teknologiledere, læger og patienter (mine medstiftere er Stanford University Medical Center-læger) og inviterede dem til at købe et forhåndssalgsabonnement på tjenesten. Det var meget lettere at spørge disse mennesker end tilfældige fremmede, der ikke var opmærksomme på vores udholdenhed og evner. At gå på forhåndssalg var en måde at skaffe penge på og at validere, om vores var en levedygtig forretningsmodel.

Ved afslutningen af ​​vores to-måneders kampagne i begyndelsen af ​​2014 nåede vi målet på $ 25.000 takket være ordrer fra 60 personer, vi kendte. De var mennesker, vi havde arbejdet med professionelt, og de vidste kvaliteten af ​​vores arbejde. De havde grund til at tro, at deres investering var en god indsats.

Baseret på denne succes nåede vi ud til investorer, der var i vores netværk - igen, ingen var en helt fremmed. I sidste ende indsamlede vi $ 1 million i investeringer fra administrerende direktører og teknologiledere fra Kodak, Cisco, Splunk og Kimpton Hotels. Nøglen var ikke kun at bevise markedet for vores idé, men også dele vores passion for at ændre verden. Alle vores investorer er personligt meget begejstrede for produktet, hvordan det kan hjælpe mennesker og forbedre sundhedsvæsenet - det er ikke kun et afkast på investeringen.

Takket være denne indledende investering - som vi var i stand til at rejse meget hurtigere end hvis vi var gået den traditionelle risikokapitalrute - voksede vi meget hurtigt. PlushCare forventes at være tilgængelig for 170 millioner mennesker rundt omkring i USA inden udgangen af ​​2015.

Suzanne Solsona

Grundlægger og CEO

Forretning: MyMayu, børnesko-maker, med base i Vancouver, British Columbia

Strategi: Spurgte pårørende om lån efter at have investeret sin families opsparing

Resultater: Produktet findes i fem butikker og vokser støt.

Da min mand og jeg lancerede denne forretning for to år siden, besluttede vi at leve på hans løn, og jeg ville lede virksomheden. Vi udbetalte alle vores besparelser - $ 150.000 - og havde stadig brug for mere for at vokse forretningen.

Vi begge har meget nære og støttende familier. Selvom ingen af ​​dem er rige, vidste vi også, at de havde penge, de ikke havde brug for i øjeblikket. Vi bad hans søster og vores fædre om lån. Vi præsenterede dem for vores forretningsplan, og vi viste, hvordan pengene ville blive brugt og profitplanen.

De var alle enige om. Vi lånte i alt $ 90.000. Selvom jeg er tidligere advokat, kom vi ikke med en formel juridisk kontrakt, men det er dokumenteret i vores regnskabssystem, at dette er et lån. Og selvom ingen af ​​långiverne bad om renter, håber jeg, at de tilbagebetaler dem, hvad vi ville betale i renter på den kreditlinje, vi fik på vores lejlighed, som er præmie plus 3 procent. Der er ingen tidslinje til tilbagebetaling, selvom vi planlægger at betale dem tilbage, før jeg tager en løn.

Da tilbagebetalingstiden er fleksibel og rentefri, har vi været i stand til at vokse denne forretning uden presset fra eksterne investorer. Jeg værdsætter, at når jeg tilbringer tid med min far, taler han til mig som en datter - ikke en investor, der har noget at sige, hvordan jeg driver virksomheden. På kun fem måneder efter at have afsluttet vores første produktionsforløb er vores sko i fem butikker, og vi forventer at blive jævne inden for to år.

Alex Rappaport

Medstifter og CEO

Erhverv: Flocabulary, et Brooklyn, NY-baseret techfirma, der skaber uddannelsesmæssige hip-hop-videoer til K – 12-studerende

Strategi: Delte historien om opstart og udviste lidenskab og engagement i projektet

Resultater: Videoer er blevet brugt i mere end 20.000 skoler rundt om i verden, og flocabulary samlede 3, 6 millioner dollars i 2014.

Da jeg kom ud af college, arbejdede jeg som musiker og tekstforfatter og skrev musik til film, som du aldrig har hørt om, og ringetoner til mobiltelefoner. Min medstifter Blake Harrison var forfatter. I 2004 skabte vi et rapalbum designet til at hjælpe børn i gymnasiet med at lære SAT-ordforråd.

Vi begyndte at turnere skoler for at udføre vores materiale og lærte masser af markedet og hvad lærere, børn og forældre har brug for og reagerer på. Denne oplevelse var uvurderlig. I sidste ende så vi børn, der havde siddet med hovedet ned på deres skriveborde, blive helt engagerede i deres skolearbejde.

Det var et vendepunkt. Vi vidste, at dette måtte være en stor forretning. Vi gik oprindeligt gennem et Columbia Business School-program, der viste prototypen til nogle af New Yorks mest fremtrædende engle- og venturekapitalinvestorer. Ingen af ​​dem kunne se potentialet ved at få det afkast, de ønskede - 100 gange deres investering inden for 18 måneder - og sagde nedladende ting som: ”Åh, du er så kreativ, du skal være en musikalsk duo.” Præcis de ting, unge iværksættere har brug for at høre for at sætte ilden under vores skodder og bevise alle disse fyre forkert.

Vi afviste vores forretningsplan til noget mere gennemførligt og begyndte at bede venner og familie om penge. Men vi lærte meget hurtigt, at det ikke var vores projicerede tal, der virkede; det var vores historie og lidenskab. Dette var tilfældet for min barndoms klassekammerat, der nu er en succesrig investeringsbankmand (men jeg havde ikke talt med ham på 20 år) såvel som vores ven, der er en servitrice, der kendte os, før vi startede forretningen. Jeg ringede til hende og sagde: ”Jeg ved, at du altid har troet på os, og jeg vil give dig muligheden for at blive involveret.” Hun investerede 5.000 dollars.

I sidste ende indsamlede vi $ 50.000 fra folk, vi kendte. Værdien var ikke kun pengene - det føltes som om disse mennesker var ægte partnere og havde en personlig grund til, at virksomheden ville have succes. Det følte jeg aldrig, når jeg kastede VC'er.

Det var for 10 år siden. Disse venner og familie-investeringer fik os fra jorden. Sidste år brutto vi $ 3, 6 millioner, og to år fra nu af kunne vi tredoble det.