4 måder at skabe økonomisk sikkerhed uden lønnsikkerhed

En uge i november i november havde jeg udstedt over $ 40.000 i fakturaer, men havde kun $ 2.000 på min forretningsbankkonto.

Trods omhyggelig budgettering, kontantpudeopbygning og hurtig fakturering var min due diligence ikke nok til at undgå klemme på solopreneurship. For medlemmer af YouEconomy kan ebben og strømmen af ​​at få betalt være en byrde.

Alt fra forfaldne betalinger til sæsonmæssige afmatninger kan resultere i uventede kontantstrømafbrydelser. Cykler med fest eller hungersnød kan forevige stresset ved at betale løncheck-til-lønseddel.

For at overleve og trives midt i denne volatilitet er ordsprogene ”forventer det uventede” et mandat. Når alt kommer til alt skyldes lejen stadig. Det betyder ikke noget, hvor mange tusinder af dollars er på vej, hvis ingen af ​​dem er på din bankkonto, når det er tid til at betale din kvartalsvise skat.

Relateret: Alt hvad du har brug for at vide om YouEconomy

Her er fire måder solopreneurs kan begynde at skabe en ramme for økonomisk sikkerhed, selv uden lønnsikkerhed.

1. Beregn dit make-or-break-nummer.

Hvad er det blotte minimum, uden dikkedarer omkostninger ved at drive din virksomhed og dit liv? Tilføj dertil en buffer på 10 procent og et pensionsbesparelsesbidrag for at få dit make-or-break-nummer: et benchmark for din ventures levedygtighed.

Når du har en klar beregning til dækning af dine grundlæggende driftsomkostninger, giver det en tærskel for, hvor meget du har brug for at tjene, samt et mål for andre mål for udgifter, opsparing og geninvestering.

Træk dit make-or-break-nummer fra din forrige måneds indkomst for at beregne, hvor meget du har råd til at bruge på skønsmæssige udgifter.

2. Bland ikke forretnings- og personlige konti.

For nybegynderfrilansforfatteren eller deltidsopgaven TaskRabbit er det måske ikke noget af en forretning at tjene et par hundrede bukke på siden. Men det skal stadig behandles som sådan. Opret separate forretningsregnskaber for at holde indkomst og udgifter til selvstændig erhvervsvirksomhed eller stressede sider adskilt fra personlige.

Ud over at forenkle regnskabsmæssigt kommer skattetid, kan denne adskillelse hjælpe med at dyrke et kritisk solopreneur-tankegang: Indtægterne er ikke ens.

3. Byg en buffer.

At forvente det uventede kræver en sund kontantpude til håndtering af pengestrømafbrydelser - adskilt fra personlig nødbesparelse.

Mens man bygger denne forretningsbesparelsesbuffer, bør solopreneurs også se fremad for potentielle afmatninger i virksomheden og sætte backup-planer på plads. I stedet for at krydre efter et par uger uden arbejde, kan proaktivt at søge nye muligheder forud for et brudpunkt hjælpe med at undgå overdreven tillid til buffer i nødsituationer.

4. Vær din egen personaleafdeling.

At skifte over til selvstændigt arbejde betyder også at blive selvhjulpen. Uden HR-afdeling til at oprette din sundhedspleje eller arbejdsgiver, så de matcher dine 401 (k) -bidrag, er solopreneurs nødt til at tage tøjlerne af deres eget langsigtede velvære og behandle det lige så alvorligt som ethvert andet aspekt af deres forretning.

Jeg inkluderer pensionsbidrag i mit make-or-break-nummer for at sikre, at de bliver lige uforpligtelige som andre vigtige leveomkostninger. Når alt kommer til alt er den eneste måde at trives i YouEconomy på at tage det lange syn og planlægge i overensstemmelse hermed.

Denne artikel kom oprindeligt i juni 2017-udgaven af SUCCESS- magasinet.