Den perfekte flugt

Nu kan det være den ideelle tid til at købe et feriehus - så længe du køber for lidenskab, ikke fortjeneste

I årevis var det bare en drøm - en skør idé, de sparkede rundt hver gang i et stykke tid til sjov. Men i december sidste år efter at have sparet deres penge, tog John og Linda Mucci springet og købte et feriehus i Florida. Og deres timing kunne ikke have været bedre.

Ved årets udgang var antallet af salg af eksisterende boliger i Sunshine State faldet næsten 30 procent. Og efter fem år, hvor mediehusprisen steg en svimlende 84 procent, begyndte priserne at falde over hele landet. Blødgøringsmarkedet gav Muccis uventede forhandlingsmagter: De byder på $ 50.000 mindre end prisen for en "perfekt" to-værelses lejlighed nær Napoli, og deres tilbud blev accepteret på stedet. Nu er de snowbirds, der bruger en del af året i Rockland County, New York, og en del i Florida. "Vi føler os hjemme lige her, " siger Linda. "Vi elsker det."

Muccis nyder godt af en tendens, der påvirker nogle af landets mest populære second-home hot spots, hvoraf mange er blevet hårdt ramt af stigende renter og overbygning. Salget af sommerhuse i Californien faldt med 37 procent i 2006, ifølge DataQuick Information Systems. På tværs af landet på Martha's Vineyard's stærke andet hjem marked var salget faldet 14 procent, ifølge The Warren Group, udgiver af The Banker & Tradesman avisen.

Men hvad er dårlige nyheder for udviklere og investorer kan være gode nyheder for dig. Når det kommer til andet hjem salg, er dette en købers marked. Så nu kan det være en god tid at snappe op den golfbane pensionat eller Montana Mountain Retreat du har drømt om. Så længe du gør dit hjemmearbejde først.

Illustration af Marcos Chin

Crunching numrene

At eje et andet hjem er ikke for alle. "Et sommerhus er en luksus, og du køber kun en, når du føler at du virkelig har råd til det, og når du får en bedre værdi end det, du betaler for en leje, " siger Glenda D. Kemple, en certificeret finansiel planlægger i Dallas. Hvis du søger at bruge kun en måned eller to hvert år på dit andet hjem og ikke planlægger at gå på pension der, kan du finde det mere fornuftigt at leje. Mange mennesker køber boliger impulsivt - "normalt mens du er på ferie", siger Kemple-uden at tænke på de langsigtede økonomiske krav.

Og hvad er disse krav? Eksperter siger, at månedlige boligomkostninger for både din primære og sekundære boliger, herunder realkreditlån, vedligeholdelse, ejendomsskat og forsikring, bør ikke overstige 36 procent af din brutto månedlige indkomst. Som med en primær bolig kan du tage fradrag for realkreditrenter og ejendomsskatter. Du får også en bonusafgift: Hvis du udlejer dit hus i mindre end 14 dage hvert år, behøver du ikke at kræve indkomsten på din selvangivelse. Lej det ud i mere end to uger, og du skal rapportere, hvad du bringer ind - men du kan afskrive mange af dine udlejningsrelaterede udgifter, herunder vedligeholdelse, reklame og forsyningsselskaber.

Leje er en måde at opveje omkostningerne ved at eje et andet hjem, så længe du planlægger omhyggeligt. Undersøg det lokale marked og bygg i en 10-20 procent pude for at dække dine omkostninger. "Hvis den månedlige pant betaling på dit hjem er mindre end eller lig med hvad du kan opkræve for en uges leje i 12 spids uger der, kan du bryde lige, " siger Christine Karpinski, forfatter til fortjeneste fra din sommerhusdrøm. Lej det i yderligere tre uger i lavsæsonen, siger hun, og du kan dække andre udgifter, såsom vedligeholdelse, forsikring og ejendomsskat. En advarsel: Dette virker kun, hvis du forvalter ejendommen selv, da ejendomsadministrationsfirmaer kan klare 30-50 procent af din husleje.

Finde det perfekte sted

Hvis du er klar til at købe, men ikke har afgjort på et sted, gør du ikke nogen forpligtelser, før du har fundet din sande geografiske soulmate. Test farvandet ved at besøge en by, du er interesseret i flere gange, tale med folk der bor der, og selvom du køber fra hjertet, skal du kontrollere, hvordan ejendomsværdier og skatter har udviklet sig de seneste år .

Du kan få mere for dine penge, hvis du køber i ukendt territorium - steder endnu for at lave listen over Amerikas hotteste feriepladser. Det var, hvad New Jersey hjemmehørende Fernando Martinez gjorde. Efter at have tilbragt fem år i Jersey Shore, North Carolina og Florida forgæves for et overkommeligt sommerhus for sin vandsportsobsatte familie, opdagede han gennem mund til mund en uudnyttet lakefront skat i Point Peninsula, New York. Sidste år købte han et to-værelses hus til under $ 150.000. "Dette er et af de eneste steder omkring her, hvor du kan finde et rimeligt prissat havnefronten hjem", siger Martinez. "Nu har jeg 120 fod af min egen strand."

Finansiering og skatteafbrydelser

Der er to typer boliglån: andet boliglån og investeringsejendomme. Den førstnævnte gælder for huse, der udlejes ikke mere end to uger hvert år, og har lignende takster som primære boliglån. Din gældsindkomstforhold bestemmes af den samlede sum af begge realkreditlån. Med ejendomsgodtgørelser er størrelsen af ​​lejebeløb, du sandsynligvis vil generere, indregnet i din indkomst-til-gæld-forhold. De fleste långivere tegner sig for en 25 procent ledighed ved fastsættelsen af ​​potentiel lejedeindkomst, og da der er mere risiko, er renten et halvt punkt til et point højere.

Uanset hvor du køber og hvordan du betaler for det, skal du bare sørge for at du gør det til kærlighed i stedet for penge. Hurtig salg og stort overskud er ikke længere en sikker ting. Men ud over tallene er der noget at sige til at eje din helt egen ferieflyvning. Kemple selv tog springet for nylig, købte en condo i South Padre Island, Texas. Efter at have lejet der i årtier, besluttede jeg endelig, at jeg ønskede mit eget sted, "siger hun, " som jeg kan dekorere, som jeg vil. " Ligesom hun rådgiver sine kunder, købte hun det for lidenskab, ikke fortjeneste. "Jeg købte ikke min lejlighed for at tjene penge, " siger hun. "Jeg købte det, fordi jeg ønskede et velkendt og behageligt sted, jeg kunne komme tilbage til år efter år. Hvis jeg tilfældigvis tjener penge på det en dag, vil det bare være sovs."

5 Emerging Vacation Home Markets

1. Page, Arizona: Scenisk ørkenby på Utah-grænsen; $ 120K henter et 3-sengs / 2-bad hjem med udsigt over Lake Powell.

2. Surfside Beach : Texas Coastal Island med miles af strande og gode dybhavsfiskeri. $ 135K køber en 2-sengs / 2-bad hjem, 2 blokke fra stranden.

3. Driggs, Idaho: Teton Valley by med stor skiløb og fluefiskeri; $ 260K får en 5-acre masse med udsigt over bjergene.

4. Salida, Colorado: Historisk jernbanestad ved foden af ​​Central Colorado Rockies; $ 300K giver en 2-seng / 2-bad hjem på vandre-og cykelstier.

5. Seneca, South Carolina: Dejlige søer, sydlige charme og en fantastisk kunstscene. $ 300K køber en 3-acre masse på Lake Keowee med 200 plus fødder af havnefronten.