Sådan gennemgår og opdaterer du din husejers forsikring
Renault Media Nav – sådan opdateres dine kort (September 2024)
Revurder din boligejers politik på årsbasis med disse fem trin
Gennemgang af din husejerepolitik kan ikke være højt på din årlige tjekliste for vedligeholdelse af hjemmet. Men efter de fem trin nedenfor vil du spare store penge nu og en masse sorg på vejen. Efter den nylige dræb af naturkatastrofer forventes de gennemsnitlige årlige præmier at overstige $ 1.000, hvor nogle ejere sandsynligvis vil se tocifrede renteforhøjelser. Har du ikke kigget på din politik i det seneste? Derefter støv det af og forsikring dit næste projekt.
Mål, hvor meget du skal bruge
Din nr. 1 prioritet skal være selve huset. "Besiddelser, leveomkostninger og ansvar skal alle være sekundære", siger Amy Bach fra United Policyholders, en forsikringsforbrydergruppe.
Du må dog ikke basere dit dækningsniveau, men på hjemmets vurderede værdi, som omfatter jordomkostninger. I stedet siger Kevin McCarty, præsident for den nationale sammenslutning af forsikringskommissionærer, at bruge de seneste omkostninger pr. Kvadratmeter erstatning i dit område, der er tilgængelig fra din lokale homebuilders forening. Forskellen kan være betydelig. I New York-staten udgør jord 9% af den gennemsnitlige hjemmeværdi, ifølge Lincoln Institute. På Hawaii repræsenterer det mere end halvdelen.
Er dit område udsat for naturkatastrofer? Pris udvidet eller garanteret udskiftningspolitik, som beskytter dig mod oppustede arbejds- og materielle omkostninger som følge af sådanne katastrofer.
I løbet af de sidste 10 år er boligejere forsikringspræmier steget næsten 70%, mod 28% stigningen for den samlede inflation.
Bemærk: Tallene for 2010 og 2012 er skøn.
Undersøg, hvad der ikke er dækket
Antag ikke at alle "farer" er dækket. Som husejere lærte den hårde vej efter orkanen Irene i august sidste år, udelukker standardpolitikker skade fra oversvømmelser, for ikke at nævne jordskælv og jordskred. "De fleste mennesker er ikke klar over, hvad deres politik gør og dækker ikke, før de indgiver et krav, " siger Deeia Beck, administrerende direktør for Office of Public Insurance Counsel, et statsforbrugsagentur i Texas.
Hvis du bor i et højrisikoområde for oversvømmelser, kan du blive nødt til at tilføje ekstra dækning, som kan koste $ 1.700 til $ 3.300 på en $ 150.000 bygning og $ 50.000 indholdsværdi.
Vær også opmærksom på almindelige undtagelser, som f.eks. På skimmel og endda brudte rør på grund af manglende rutinemæssig vedligeholdelse. Du ved hvilke gener dit hjem er modtageligt for. Brug den viden til at øge dækningen ved at tilføje såkaldte påtegninger. Har været offer for rensning af spildevand, som ikke er dækket af de fleste standardpolitikker? Forsikre dem mod overalt fra omkring $ 100 til $ 250 om året.
Kontroller den fradragsberettigede
Det kan ikke være det samme som for et år siden. Mange forsikringsselskaber tilbagekalder fradragsberettigede beløb fra fastsatte dollarbeløb til procentdele, hvilket ofte kan betyde en væsentlig ændring.
Generelt vil du gå efter den højeste fradragsberettigede, du har råd til at sænke dine præmier. Pas på, at ikke alle forsikringsselskaber, der foretager denne omskifter fra dollars til procentdele, er skærepræmier på samme tid. Vær også opmærksom på, at disse fradrag er en procentdel af den forsikrede værdi af hele dit hjem, ikke af hvad der skal løses. Så hvis du har et $ 400.000 hjem, selv en 5% fradragsberettigede kan være for stejl en pris at betale, og en grund til at shoppe rundt.
Hammer Away at Your Premium
Forsikringsselskaberne speller ikke altid, hvor meget dine satser skød på fornyelser. Så grave ud sidste års dokumenter og sammenligne for dig selv. Hvis dine satser stiger 5% eller mere, skal du sørge for at ringe til virksomheden for en forklaring.
At vide, om stigningen skyldes ændringer i din risikoprofil eller fra brede stigninger på markedspladsen, hjælper dig med at forhandle og sammenligne butik - som du bør gøre ved hver fornyelse eller mindst hvert par år.
For at shoppe rundt, få tilbud gratis via Insure.com eller InsWeb.com. Ønsker du ekstra vejledning eller har en usædvanlig ejendom? Derefter arbejde med en uafhængig mægler. (Du kan finde en på iiaba.net.)
Ud over at forhindre din fradragsberettigede kan du sænke din præmie ved at kombinere dit hjem- og bilforsikring, som kan barbere fra 5% til 15%. Også installation af sikkerhedssystemer, storm skodder eller et nyt tag kan chip væk en anden 15%. Før du gør dette engagement, skal du dog kontakte din forsikringsselskab for at se, om din installation er kvalificeret, siger Jeanne Salvatore fra Insurance Information Institute.
Opryd dit arbejdsområde
Afslut dit projekt ved at få alle dine dokumenter på plads. Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du udføre en boligfortegnelse (regneark er tilgængelige på uphelp.org). Pair det med kvitteringer, fotos eller videoer og gem derefter alt dit papirarbejde - sammen med en komplet kopi af din forsikringspolicy - i en brandsikker kasse.
For ekstra beskyttelse, scan og gem al den information digitalt på et flashdrev, og husk at holde det off-site, siger Bach. Hvis katastrofe rammer, vil du ikke have denne vigtige information også i fare.
Beef up din forsikring
Hvis du ikke har tjekket din boligejers politik i et stykke tid, kan du komme ind for nogle ubehagelige overraskelser
Din forsikring: er det nok?
Tiden til at undersøge dit boligejers politik er nu, før du har brug for det
John addison: gennemgår en livsændring? hvorfor du skal følge dit hjerte
Hver ændring, du foretager i dit liv, store eller små, skaber din skæbne. Det former din historie.
