At købe eller ikke købe?

Fast ejendom kan være en stor investering, og gode tilbud kan friste dig til at flytte ind i et nyt hjem, men hvordan ved du, hvornår det er det rigtige tidspunkt for dig at købe? Hvis boligboblen fra tidligere år lærte os noget, lærte vi kun at købe det, vi har råd til. Her er et par faktorer, du skal overveje:

Har du råd til det? Federal Housing Association (FHA) ser efter et maksimalt forhold mellem gæld og indkomst på 43 procent - det er alle dine almindelige regninger plus pantebetaling. Blandt de tilgængelige boliglånsmuligheder, der kræver en minimal udbetaling, er FHA-lån de mest populære. Faktisk er FHA-lånet den mest fleksible type boliglån, der kan kvalificeres til. FHA tilbyder disse tip til prækvalificering af sine lån:

Stabil beskæftigelseshistorie, mindst to år hos den samme arbejdsgiver.

Konsekvent eller stigende indkomst i de sidste to år.

Kreditrapporten skal være i god stand med mindre end to tredive dages forsinkede betalinger i de sidste to år.

Enhver konkurs, der er registreret, skal være mindst to år gammel med god kredit i de to på hinanden følgende år.

Enhver afskærmning skal være mindst tre år gammel med god kredit i de sidste tre år.

Pantebetaling, der er kvalificeret til, skal være cirka 30 procent af din samlede månedlige bruttoindkomst.

Hvis du kan svare JA på disse udsagn, skal du ikke have noget problem med at kvalificere dig til et FHA-boliglån.

Finansekspert Dave Ramsey foreslår en mere konservativ tilgang: Betal kontant. Men det kan være et højt mål. Hvis det ikke er en mulighed, siger Ramsey, ”Køb et hjem med en udbetaling på mindst 10 procent på et 15-årigt (eller mindre) fastforrentet realkreditlån. Begræns din månedlige betaling til 25 procent eller mindre af din månedlige løn i hjemmet. ”