Dårlig kredit 101: de små fejl, der dræber din score

Du har lige ansøgt om et kreditkort, eller måske var det en ny lejlighed eller et lån, og du blev afvist. Nægtet. Helt seriøst? Du var fuldstændig under indtryk af, at din kredit var solid - og det bare sutter stansede dig i ansigtet.

Vidste du, at långivere og udlejere ofte overvejer en ansøgers kreditværdighed før godkendelse? Det er aldrig sjovt at blive afvist på grund af dårlig kredit - især hvis du ikke vidste, at det var mindre end fantastisk.

Den gode nyhed er, at kreditvurderingsprocessen er ret gennemsigtig, og ved at korrigere nogle dårlige vaner kan din score blive bedre.

Her er hvad du sandsynligvis laver forkert, og hvordan du kan løse det:

1. Sidste betalinger

Det er den største træk på din kredit at betale for sent. Betalingshistorik bestemmer 35 procent af din FICO-score og det med god grund. Hvis nogen ikke har betalt sine regninger til tiden, vil han sandsynligvis fortsætte med at gøre det.

Du kan sikre dig, at dine regninger altid betales til tiden ved at indstille betalingsalarmer. Hvis du ved nøjagtigt, hvornår dine regninger forfalder, har du i det mindste mulighed for at betale dem til tiden.

2. Brug for meget kredit

Kreditudnyttelsesgrad er en anden vigtig faktor, der bruges til at bestemme din FICO-score og derfor din samlede kreditmæssige sundhed. Dette tal kommer fra to semi-uafhængige tal:

1. Samlet kreditbeløb i brug divideret med det samlede tilgængelige kreditbeløb
2. Kredit i brug på individuelle kort divideret med kreditbeløbet tilgængeligt på hvert kort

Når långivere ser, at du bruger en høj procentdel af din tilgængelige kredit, antager de, at du måske har svært ved at betale mere kredit, hvis du har adgang til det. Dette er grunden til, at kreditudnyttelsesgraden påvirker din samlede kredit, og hvorfor det altid er bedre at opretholde et lavere forhold.

For at forhindre, at dit kreditudnyttelsesgrad kommer ud af handlen, skal du overveje at oprette kontoadvarsler gennem din udsteder. Påmindelsen fortæller dig, hvornår proportionerne bliver skævt, så du kan justere i overensstemmelse hermed. Kontroller også din konto manuelt en gang om ugen. Fem minutters tid kan spare dig for mange års hovedpine ved at forsøge at reparere en dårlig kredit score.

3. Mistet indsamlingskonto

Hvis du betaler dine regninger til tiden, mens du holder din kortsaldo lav, og din kredit er stadig dårlig, er det tid til at trække din kreditrapport. Du har muligvis glemt en gammel konto, der er samlet, men kreditbureauerne har det ikke. Uanset om det kommer fra en medicinsk regning, en gammel kreditgrænse eller måske fra noget, du har underskrevet for flere år siden, kan ubetalt gæld, der er gået til samlinger, være et stort træk på din kredit score, og det er ekstremt vigtigt at fastsætte eller styre disse oplysninger.

For det første skal du vide detaljer om udestående gæld, før du kan løse det. Alle de oplysninger, der bruges til at bestemme din kredit score, kan fås gratis en gang om året på dine kreditrapporter på AnnualCreditReport.com. Her finder du kreditkortoplysninger, lån og selvfølgelig alle konti, der er samlet.

Hvis du finder fejlagtige oplysninger på din rapport, kan du:

1. Indsend en tvist direkte med kreditbureauet, der rapporterer fejlen.
2. Indsend en tvist med den, der holder gælden (bank, kreditkortselskab, inkassobureau osv.).
3. Giv supplerende supplerende oplysninger til Bureau of Consumer Finance Protection Bureau.

Det er normalt bedst at gøre alle tre for at sikre, at alle parter ikke kun er opmærksomme på fejlen, men også har nok information til at bedømme den nøjagtigt.

Hvis dataene om samlingen er nøjagtige, forbliver de normalt din kreditrapport i syv år fra udstedelsesdatoen. I denne periode er det vigtigt at sikre sig, at alle kreditbetalinger foretages til tiden, at du opretholder en lav samlet kreditudnyttelsesgrad, og at du begrænser åbning af nye konti, der resulterer i en hård kredittrækning.

At have dårlig kredit vil sandsynligvis give visse midlertidige lånegrænser, men det kan overvindes. Hvis du er smart med at fremme vaner, der resulterer i kreditforbedring, kan denne periode forkortes dramatisk, hvilket gør dårlig kredit til fortiden.

fire, der hjælper dig med at tilføje en sund balance i din økonomiske sundhed: - Se mere på: http://www.success.com/article/4-sweet-money-lessons-straight-from-the-toaster#sthash.As7r91T6 .dpuf

Spekulerer du på, hvordan du tilføjer en sund balance til din økonomiske helbred? Kom i gang med disse 4 søde pengeundervisning.