7 Penge fejl, du laver i 20'erne

Dine 20'ere er et godt tidspunkt at have det sjovt, udforske og finde din fodbold for voksne.

Problemet er, at du muligvis udvikler nogle dårlige pengevaner undervejs. Det er virkelig svært at ikke - at lave frokost til arbejde er en besvær; du er vant til at betale den laveste pris, selvom det ikke er den bedste aftale; og måske har du ikke genforhandlet din bilforsikring siden, ja, nogensinde.

Heldigvis er der nogle virkelig lette ting, du kan gøre for at spare penge, der ikke involverer rasende klipningskuponer. Her er syv penge fejl fra 20'erne, som du nemt kan droppe for at hjælpe med at få din økonomiske sundhed i god form.

1. I betragtning af hvor mange timer (ikke dollars) noget koster.

Du arbejder hårdt for dine penge og har mistet oversigt over, hvor mange gange du har gået ud over for at hjælpe en medarbejder eller lægge overarbejde til at afslutte et projekt. Du har virkelig lyst til, at du fortjener den $ 400 frakke, du har set.

Det er ikke det, at du ikke fortjener at belønne dig selv, fordi du absolut gør det! Men inden du taber pengene, skal du tænke på varen med hensyn til hvor mange timer efter skat du skal arbejde for at købe den.

Lad os sige, at du tjener $ 20 per time efter skat. Det betyder, at frakken koster dig 20 timer (eller halvdelen af ​​en arbejdsuge) at købe. Har du kontanter og har det lyst, at det stadig er det værd? Gå efter det. Men hvis 20 timer virker som en stor investering, er det bedst at holde af.

2. Trækning af penge fra en pengeautomat, der ikke er din bank.

Du er ude på en restaurant eller en bar med nogle venner, og du vil dele regningen, men du har ikke kontanter. Heldig for dig, du ser en af ​​disse generiske pengeautomater i hjørnet, så du ikke behøver at forlade og finde en bank.

Så hvad er problemet? Selvom du muligvis er villig til at betale ATM-gebyret, opkræver din bank sandsynligvis det samme gebyr (eller mere) oven på det. Det betyder, at hvis du trækker $ 60, kan du muligvis betale $ 2, 50 for ATM og op til $ 5 til din bank. Du betalte i bund og grund 12, 5 procent af den umiddelbare rente.

Planlæg fremad og tag penge fra din bank eller din banks pengeautomater, der normalt er oprettet i indkøbscentre eller nærbutikker.

3. Betaling af bankgebyrer.

Selvom det kræves, at din bank kun har en brøkdel af dine kontanter til rådighed, og dine penge hovedsagelig er virtuelle dollars, opkræver nogle banker et gebyr bare for at opbevare disse virtuelle dollars på en kontrolkonto.

Desuden opkræver en masse kontrolkonti et gebyr, når du sender en pengeoverførsel via e-mail, har mindre penge end deres minimumsgrænse og bruger dit betalingskort mere end X antal gange om måneden.

For at komme omkring dette har du et par muligheder:

1. Overhold deres regler, og brug ikke dit betalingskort mere end det angivne antal gange.
2. Få en online bankkonto, der ikke har et kontrolgebyr.

4. Tænker ikke på betaling pr. Brug.

Du vil have en ny sort skjorte og har to valg:

1. Skjorten på $ 10: Den er lavet af lav kvalitet, og du ved, at den vil falme, strække sig eller få et hul efter fire vaske.
2. Skjorten på 40 dollars: Den er produceret med stof i høj kvalitet, og syningen ser ikke ud som om den er ved at løsne sig. Det varer 50 vaske, før det begynder at miste form.

Skjorten på $ 40 er en bedre investering, fordi den koster $ 80, 00 pr. Slid, mens $ 10-skjorten er $ 2, 50 pr. Slid. Det samme princip gælder for ting som cocktailkjoler, sko, køkkenudstyr, værktøj og flaskevand.

For at omgå dette skal du købe genstande, du kan bruge mere end en håndfuld gange - det er mere økonomisk og venligere for miljøet.

5. Betaling af kreditkortrenter eller gebyrer.

Et kreditkort kan være et nyttigt værktøj. Nogle tilbyder belønningsprogrammer som cash back, købmandspoint eller rejsebat, der kan være meget værd. Det er dog kun hvis du betaler din fulde saldo hver måned.

Kreditkortsrenter kan være utroligt høje, og hvis du ikke betaler din saldo hver måned, kan det starte en nedadgående spiral til lammende forbrugsgæld, der ødelægger din økonomi. For eksempel ville det tage 18, 5 år at betale mindst at betale mindst $ 3.000 gæld til en rentesats på 18 procent. Du ender med at betale næsten $ 4.000 i renter - på toppen af ​​$ 3.000 gælden.

Kreditkortselskaberne har penge nok, så hvorfor give dem mere? Den eneste løsning på dette er altid at betale din fulde saldo hver måned. Hvis det ikke ser ud til at fungere, frys dit kreditkort i en isblok, så du ikke bruger det, før det er betalt.

Noget andet man skal passe på er årlige gebyrer. Når der er masser af gratis kreditkort, er det svært at retfærdiggøre et $ 20 - $ 200 årligt gebyr bare for at bære et stykke plast.

6. At blive enige uden at bede om bedre vilkår.

Det kan være ubehageligt at forhandle. Faktisk viste en undersøgelse, at kun 37 procent af mændene og 26 procent af kvinderne føler sig sikre på at forhandle.

Der er to lette taktikker, der kan bruges uden meget stress:

1. Ring til tre eller flere virksomheder og bede om et tilbud. Det er overraskende, hvordan det samme tilbud kan prissættes så forskelligt.
2. Bare spørg . Nogle gange er det så let som at sige, "Tror du, du kan give mig 15 procent rabat?"

Hvad er det værste, der kan ske? I en skala fra 1 til 10, hvor 1 er sælgeren, der siger nej og 10 er et katastrofalt argument, er det i værste fald et 3, selv for de mest ivrige af os.

Nogle ting, du kan forhandle om, er kreditkortrenter, realkreditrenter, billån og enhver form for forsikring.

7. At ikke tænke i form af mistet mulighed .

Du har hørt denne før: Din $ 3-kaffe koster $ 15 pr. Uge, $ 60 pr. Måned eller $ 720 pr. År.

Men hvilken anden $ 720 ting eller oplevelse går du glip af, fordi det gik mod kaffe? Den slags penge kan betale for en ferie eller en bærbar computer. Det kan også dæmpe dine nødbesparelser eller få dig $ 720 tættere på dit store besparelsesmål som et hus eller pension.

Leveringsgebyrer, forudskårne købmandsvarer og gå ud til frokost er alt det, der er praktisk i øjeblikket, men tager væk fra dine mål.